Leasing i ubezpieczenie leasingowanego mienia

-

 

Leasing to sposób finansowania zakupu rzeczy, który pozwala korzystać z niej bez konieczności natychmiastowego płacenia pełnej ceny. Najczęściej wykorzystuje się go przy samochodach, maszynach, sprzęcie elektronicznym lub nieruchomościach. W leasingu mamy dwie strony: leasingodawcę, czyli właściciela rzeczy oraz leasingobiorcę, czyli użytkownika. Leasingobiorca używa rzeczy, płaci raty i może ją wykupić po zakończeniu umowy, ale przez większość czasu właścicielem pozostaje leasingodawca.

Z tego powodu ubezpieczenie leasingowanego mienia wygląda inaczej niż zwykłe ubezpieczenie własnego przedmiotu. Choć z rzeczy korzysta leasingobiorca, to interes majątkowy ma również leasingodawca. Jeśli samochód zostanie skradziony, albo maszyna ulegnie zniszczeniu, to wartość majątku traci leasingodawca, a leasingobiorca nadal ma zobowiązania z umowy. Dlatego firmy leasingowe wymagają, aby leasingowany przedmiot był objęty pełną ochroną ubezpieczeniową przez cały czas trwania umowy.

Najczęściej stosowane są dwa rodzaje ubezpieczeń:

1.      Ubezpieczenie majątkowe – zabezpiecza przed zniszczeniem, uszkodzeniem lub kradzieżą leasingowanego przedmiotu (np. autocasco dla samochodu).

2.      Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) – chroni przed kosztami szkód wyrządzonych innym, gdy leasingowane mienie jest ich przyczyną (np. OC komunikacyjne).

W polisach leasingowych często pojawia się tzw. cesja praw z polisy, czyli zapis, że odszkodowanie w pierwszej kolejności otrzymuje leasingodawca. Ubezpieczenie ma bowiem za zadanie przywrócić wartość jego majątku, a dopiero później pomagać użytkownikowi. W praktyce oznacza to, że jeśli auto zostanie skradzione lub „spisane na straty”, leasingodawca otrzyma pieniądze i rozliczy umowę z leasingobiorcą – czasem wymagając dopłaty brakującej różnicy.

Ważne jest także to, że leasingodawca może narzucić określony zakres ubezpieczenia i dodatkowe zabezpieczenia. Na przykład może wymagać stałej sumy ubezpieczenia (żeby pojazd nie tracił wartości w polisie) lub niskiego udziału własnego, aby ewentualna naprawa była prawie w całości finansowana z ubezpieczenia.

W praktyce ubezpieczeniowej leasing oznacza więc:
• obowiązek ciągłej ochrony ubezpieczeniowej,
• wyższe standardy zabezpieczenia przed kradzieżą lub uszkodzeniem,
• często wyższe składki niż przy prywatnym zakupie,
• priorytetową pozycję leasingodawcy przy wypłacie odszkodowania.

Podsumowanie

Leasing i ubezpieczenie leasingowanego mienia to rozwiązanie, które chroni zarówno użytkownika sprzętu, jak i właściciela – firmę leasingową. Dzięki ubezpieczeniu możliwe jest bezpieczne korzystanie z przedmiotu, który formalnie nie należy do leasingobiorcy, a jednocześnie zachowana zostaje wartość majątku leasingodawcy. W praktyce jest to niezbędny element każdej umowy leasingu i gwarancja stabilności finansowej obu stron.

Komentarze

Prześlij komentarz

Popularne posty z tego bloga

Jednostka chorobowa

-
  Jednostka chorobowa to pojęcie medyczne i ubezpieczeniowe, oznaczające samodzielnie wyodrębniony stan chorobowy, który posiada jasno określone: przyczyny (etiologię), objawy kliniczne (symptomatologię), przebieg, metody leczenia, a także możliwe powikłania i rokowania. W ubezpieczeniach, zwłaszcza zdrowotnych i wypadkowych, termin ten pełni kluczową rolę, ponieważ pozwala precyzyjnie określić zdarzenie objęte ochroną oraz podstawę do wypłaty świadczenia. Jednostka chorobowa stanowi fundamentalne kryterium oceny , czy dane zachorowanie mieści się w zakresie ochrony wynikającym z umowy ubezpieczenia. Znaczenie w kontekście ubezpieczeniowym W praktyce ubezpieczeniowej jednostka chorobowa pełni wiele istotnych funkcji: Kwalifikacja świadczenia – Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie tylko w przypadku wystąpienia schorzeń uznanych za jednostki chorobowe w rozumieniu OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) lub załączników medycznych. ...
Czytaj więcej

Klauzula maszyn od uszkodzeń mechanicznych

-
  Klauzula maszyn od uszkodzeń mechanicznych to zapis w umowie ubezpieczenia, który zapewnia ochronę maszyn i urządzeń na wypadek nagłego i niespodziewanego uszkodzenia wynikającego z ich pracy, eksploatacji lub awarii technicznej , a nie – jak w standardowym ubezpieczeniu – tylko od zewnętrznych zdarzeń losowych, takich jak pożar czy zalanie. Innymi słowy, ta klauzula działa wtedy, gdy maszyna sama ulega awarii w wyniku np. pęknięcia elementu, błędu operatora, zakleszczenia się części czy zacięcia napędu. Bez tej klauzuli, typowa polisa nie pokrywa takich zdarzeń, bo nie są one uznawane za „klasyczne ryzyko zewnętrzne”. Pojęcie tej klauzuli wywodzi się z praktyki przemysłowej, gdzie zauważono, że wiele kosztownych szkód powstaje nie w wyniku katastrof, ale zwykłych awarii technicznych , które są częścią ryzyka związanego z intensywną pracą maszyn. Kiedyś takie usterki uznawano za koszty eksploatacyjne i nieobjęte ochroną, ale wraz z rozwojem ubezpieczeń technicznych zaczęto of...
Czytaj więcej

Klauzula odstąpienia od regresu

-
  Klauzula odstąpienia od regresu to zapis w umowie ubezpieczenia, który mówi, że ubezpieczyciel – po wypłacie odszkodowania – nie będzie dochodził zwrotu tej kwoty od osoby, która była faktycznie odpowiedzialna za powstanie szkody . W języku prawnym taka możliwość nazywa się „regresem ubezpieczeniowym”, a klauzula ta powoduje, że ubezpieczyciel rezygnuje z tego prawa – w całości lub częściowo – w określonych przypadkach. Mówiąc prościej: to forma „wyłączenia roszczenia zwrotnego”, dzięki której chroniona jest określona osoba lub podmiot, nawet jeśli przyczynił się do szkody. Geneza tej klauzuli wynika z praktycznych potrzeb rynku – zwłaszcza tam, gdzie różne osoby lub firmy współpracują ze sobą blisko i regularnie . W takich przypadkach ściganie się nawzajem za szkody, które i tak zostały pokryte przez ubezpieczyciela, mogłoby zepsuć relacje biznesowe albo zaszkodzić firmom powiązanym kapitałowo. Klauzula odstąpienia od regresu pozwala zatem ograniczyć „karanie” partnerów lub p...
Czytaj więcej