Subiektywnie o ubezpieczeniach

  Laps (z ang. lapse ) w kontekście ubezpieczeń oznacza wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej z powodu nieopłacenia składki w wymaganym terminie lub zaprzestania kontynuacji umowy przez ubezpieczającego . Mówiąc prościej – jest to przerwanie lub utrata ważności polisy, najczęściej w wyniku braku wpłaty składki w okresie przewidzianym w umowie. Laps nie jest równoznaczny z rozwiązaniem umowy przez strony, lecz stanowi automatyczne ustanie ochrony z przyczyn określonych w przepisach prawa i w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). W przypadku niektórych produktów, zwłaszcza ubezpieczeń na życie, laps może oznaczać przejście polisy w tzw. stan ubezpieczenia bezskładkowego lub zredukowanego , jeśli umowa przewiduje taką możliwość. Podstawa prawna Kodeks cywilny , art. 813 §1 i §2 – określa obowiązek opłacania składki oraz skutki jej nieuiszczenia, wskazując, że ochrona ustaje po upływie terminu określonego w umowie, jeśli składka nie została zapłacona. ...

  Kwota franszyzy redukcyjnej w ubezpieczeniach to ustalona w umowie suma, o którą pomniejszane jest każde świadczenie wypłacane przez ubezpieczyciela . Oznacza to, że przy każdej szkodzie zakład ubezpieczeń potrąca określoną wartość z odszkodowania, a pozostałą część wypłaca ubezpieczonemu. Franszyza redukcyjna stanowi zatem udział własny ubezpieczonego w szkodzie , wyrażony kwotowo lub procentowo. Jej głównym celem jest ograniczenie liczby drobnych roszczeń oraz zachowanie współodpowiedzialności ubezpieczonego za powstałe szkody. Zastosowanie franszyzy redukcyjnej pozwala także obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej. Podstawa prawna Kodeks cywilny , art. 805 §1 – określa ogólną zasadę, że ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego, w wysokości określonej w umowie. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – wprowadza obowiązek precyzyjnego określania zakresu odpowie...

  Kwota świadczenia w ubezpieczeniach to suma pieniędzy, jaką zakład ubezpieczeń wypłaca osobie uprawnionej w razie zajścia zdarzenia objętego ochroną . Może to być odszkodowanie, zadośćuczynienie, renta lub jednorazowa wypłata – w zależności od rodzaju ubezpieczenia. Kwota świadczenia jest efektem realizacji zobowiązania ubezpieczyciela wobec ubezpieczonego lub osoby uposażonej, wynikającego z umowy ubezpieczenia. Wysokość świadczenia zależy od zapisów umowy, rodzaju ubezpieczenia, zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia lub kwoty gwarancyjnej, a także od rzeczywistych skutków zdarzenia (np. rozmiaru szkody, stopnia uszczerbku na zdrowiu, poniesionych kosztów). Podstawa prawna Kodeks cywilny , art. 805 §1 i §2 – stanowi, że przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia zdarzenia przewidzianego w umowie. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – określa z...

  Kwota gwarancyjna w ubezpieczeniach to ustalony w umowie ubezpieczenia maksymalny limit odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń za szkody powstałe w wyniku jednego zdarzenia lub w określonym okresie ubezpieczenia. Oznacza ona najwyższą sumę, jaką ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanym z tytułu szkód objętych ochroną – niezależnie od rzeczywistej wysokości strat. W ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej (OC) kwota gwarancyjna stanowi podstawowy element konstrukcyjny umowy, ponieważ to z niej wynika zakres finansowej ochrony ubezpieczonego. W przeciwieństwie do sumy ubezpieczenia (stosowanej w polisach majątkowych), kwota gwarancyjna dotyczy zobowiązań wobec osób trzecich, a nie wartości posiadanego mienia. Podstawa prawna Kodeks cywilny , art. 822 §1 – określa, że w umowie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ubezpieczyciel zobowiązuje się zapłacić odszkodowanie za szkody wyrządzone osobom trzecim, do wysokości określonej kwoty gwarancyjnej. Ustawa...

  Kurtaż w kontekście ubezpieczeń to prowizja brokerska lub agencyjna , czyli wynagrodzenie wypłacane pośrednikowi (brokerowi lub agentowi ubezpieczeniowemu) przez zakład ubezpieczeń za doprowadzenie do zawarcia umowy ubezpieczenia. Stanowi on formę wynagrodzenia za czynności pośrednictwa, doradztwa i obsługi klienta w zakresie ochrony ubezpieczeniowej. Termin „kurtaż” pochodzi z języka francuskiego ( courtage ) i w praktyce jest używany głównie w środowisku brokerskim. Agenci otrzymują prowizję. W ujęciu technicznym kurtaż i prowizja są   wliczony w składkę ubezpieczeniową i wypłacany przez ubezpieczyciela pośrednikowi po zawarciu umowy lub po opłaceniu składki przez klienta. Podstawa prawna Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń – reguluje zasady wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych (art. 17–19), w tym obowiązek informowania klienta o charakterze i źródle wynagrodzenia. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działa...

  Kurator dla nieletniego uposażonego to osoba wyznaczona przez sąd opiekuńczy do zarządzania świadczeniem ubezpieczeniowym, które przysługuje osobie małoletniej w wyniku śmierci ubezpieczonego. W praktyce chodzi o sytuację, gdy dziecko (uposażony) nie ma jeszcze pełnej zdolności do czynności prawnych i nie może samodzielnie odebrać ani dysponować świadczeniem z polisy. Kurator działa w jego imieniu, reprezentuje jego interesy i dba, aby otrzymane środki były wykorzystane zgodnie z przeznaczeniem – czyli dla dobra dziecka. Podstawa prawna Kodeks rodzinny i opiekuńczy , w szczególności art. 98–109 – reguluje zasady sprawowania opieki i ustanawiania kuratora dla małoletniego. Kodeks cywilny , art. 805 i następne – określa prawa i obowiązki stron umowy ubezpieczenia, w tym uprawnienie do świadczenia po śmierci ubezpieczonego. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – reguluje obowiązki zakładów ...

  Kulancja (z niem. Kulanz , czyli uprzejmość, wyrozumiałość) w kontekście ubezpieczeń oznacza dobrowolne, uznaniowe działanie zakładu ubezpieczeń polegające na wypłacie świadczenia mimo braku jednoznacznego obowiązku wynikającego z umowy lub przepisów prawa . Oznacza to, że ubezpieczyciel dokonuje wypłaty w drodze gestu dobrej woli, najczęściej w sytuacjach spornych lub niejednoznacznych, w których formalnie nie jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania. Kulancja nie wynika z roszczenia prawnego, lecz z decyzji biznesowej i reputacyjnej ubezpieczyciela. Ma na celu budowanie zaufania klientów, łagodzenie konfliktów oraz utrzymanie pozytywnego wizerunku firmy. Podstawa prawna Kodeks cywilny (art. 805 i następne) – reguluje ogólne zasady umowy ubezpieczenia, jednak nie odnosi się bezpośrednio do kulancji. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – określa obowiązki zakładu ubezpieczeń w zakresie wypłaty ...

  Kumulacja ryzyk w kontekście ubezpieczeń to zjawisko, w którym wiele pojedynczych ryzyk lub polis może prowadzić do powstania szkód w tym samym czasie i z tej samej przyczyny , powodując skumulowane obciążenie finansowe dla zakładu ubezpieczeń. Innymi słowy, jest to sytuacja, w której różne umowy ubezpieczenia lub ubezpieczone podmioty są narażone na to samo źródło zagrożenia , a jego realizacja może skutkować wieloma wypłatami świadczeń jednocześnie. Przykładami kumulacji ryzyk mogą być: klęski żywiołowe (np. powódź, trzęsienie ziemi, huragan), które uszkadzają wiele ubezpieczonych nieruchomości w danym regionie, katastrofa przemysłowa obejmująca kilka przedsiębiorstw objętych ochroną, pandemia lub masowy wypadek skutkujący jednoczesnym powstaniem wielu szkód osobowych. Towarzystwa ubezpieczeniowe w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) określają kumulację ryzyk jako sytuację, w której „jedno zdarzenie losowe powoduje szkody w więcej niż jednym...