OC kontraktowa

Odpowiedzialność cywilna kontraktowa to obowiązek naprawienia szkody wynikającej z niewykonania albo nienależytego wykonania umowy. Powstaje wtedy, gdy między stronami istnieje zobowiązanie, np. umowa sprzedaży, najmu, przewozu, wykonania usługi, robót budowlanych, leczenia, doradztwa albo zarządzania, a jedna ze stron nie realizuje go tak, jak powinna. Szkoda nie wynika tu z przypadkowego naruszenia cudzych interesów poza umową, jak przy odpowiedzialności deliktowej, lecz z naruszenia konkretnego stosunku umownego.

Podstawą prawną jest art. 471 Kodeksu cywilnego. Przepis ten stanowi, że dłużnik ma obowiązek naprawienia szkody wynikłej z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania, chyba że naruszenie nastąpiło z przyczyn, za które nie ponosi odpowiedzialności. Art. 361 k.c. określa związek przyczynowy i zakres szkody, art. 362 k.c. pozwala uwzględnić przyczynienie się poszkodowanego, a art. 363 k.c. wskazuje sposoby naprawienia szkody. W ubezpieczeniach istotny jest również art. 822 k.c., który pozwala objąć ochroną odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego za szkody wyrządzone osobom trzecim, jeżeli mieszczą się one w zakresie umowy OC.

Geneza odpowiedzialności kontraktowej wynika z zasady, że umowy powinny być wykonywane rzetelnie. Jeżeli ktoś przyjmuje na siebie określone zobowiązanie, druga strona ma prawo oczekiwać wykonania go zgodnie z treścią umowy, celem gospodarczym i należytą starannością. Wraz z rozwojem obrotu gospodarczego rosła liczba sytuacji, w których błędnie wykonana usługa, opóźnienie, wadliwy produkt albo naruszenie obowiązków zawodowych mogły powodować wysokie straty. Ubezpieczenia OC zaczęły więc obejmować nie tylko szkody deliktowe, ale także szkody wynikające z naruszenia umów.

W praktyce ubezpieczeniowej odpowiedzialność kontraktowa ma szczególne znaczenie w OC przedsiębiorców, OC zawodowym, OC przewoźnika, OC spedytora, OC zarządcy nieruchomości, OC biura rachunkowego, OC projektanta, OC wykonawcy robót czy OC podmiotów świadczących usługi specjalistyczne. Przykładem może być doradca, który błędnie wykonuje usługę i naraża klienta na stratę, wykonawca, który wadliwie realizuje prace, albo przewoźnik, który nie wykonuje zobowiązania zgodnie z umową przewozu. Ubezpieczyciel bada wtedy, czy istniała umowa, jaki obowiązek został naruszony, czy powstała szkoda, czy istnieje związek przyczynowy oraz czy dane ryzyko nie zostało wyłączone w OWU.

Znaczenie tego pojęcia dla rynku ubezpieczeń jest bardzo duże, bo współczesna gospodarka opiera się na umowach. Klient kupujący usługę chce mieć pewność, że w razie błędu wykonawcy istnieje realne źródło rekompensaty. Przedsiębiorca z kolei potrzebuje ochrony przed roszczeniami, które mogą przekraczać jego bieżące możliwości finansowe. Dlatego przy polisach OC ważne jest sprawdzenie, czy obejmują one wyłącznie odpowiedzialność deliktową, czy także kontraktową, a jeżeli tak, to w jakim zakresie.

Podsumowując, odpowiedzialność cywilna kontraktowa to odpowiedzialność za szkodę wynikającą z naruszenia umowy. W ubezpieczeniach pozwala chronić majątek ubezpieczonego przed roszczeniami klientów i kontrahentów, ale działa tylko wtedy, gdy zakres polisy obejmuje tego rodzaju odpowiedzialność. Kluczowe znaczenie mają art. 471 k.c., treść umowy, związek przyczynowy oraz zapisy OWU.

Więcej informacji z zakresu ubezpieczeń znajdziesz na stronie brokerniedzielski.pl